Wenn Sie einen laufenden Kredit vorzeitig ablösen möchten, stellt sich die Frage, welche Kosten dabei entstehen. Die Ablösesumme umfasst nicht nur den offenen Restbetrag des Kredits, sondern kann auch zusätzliche Gebühren beinhalten. In diesem Artikel erklären wir, ablösesumme kredit berechnen wie Sie die Ablösesumme für Ihren Kredit berechnen und worauf Sie achten sollten.
Was ist die Ablösesumme eines Kredits?
Die Ablösesumme ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, um einen Kredit vorzeitig vollständig zurückzuzahlen. Diese Summe besteht in der Regel aus folgenden Komponenten:
- Restschuld: Der noch offene Betrag des Kredits.
- Vorfälligkeitsentschädigung: Eine Gebühr, die die Bank für den entgangenen Zinsgewinn verlangen kann.
- Eventuelle Bearbeitungsgebühren: Manche Kreditinstitute erheben zusätzliche Gebühren für die Ablösung.
Warum sollte man die Ablösesumme berechnen?
Die Berechnung der Ablösesumme ist wichtig, um zu entscheiden, ob sich eine vorzeitige Kreditablösung lohnt. Mögliche Gründe für eine Ablösung sind:
- Umschuldung zu besseren Konditionen: Wenn ein neuer Kredit niedrigere Zinsen hat, kann sich die Ablösung finanziell lohnen.
- Frühzeitige Schuldenfreiheit: Wer schnell schuldenfrei sein möchte, kann durch eine Ablösung schneller finanzielle Freiheit erreichen.
- Verkauf einer finanzierten Immobilie oder eines Autos: Falls ein Objekt verkauft wird, das durch den Kredit finanziert wurde, muss oft der Kredit abgelöst werden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: Ablösesumme Kredit Berechnen
1. Restschuld ermitteln
Zunächst sollten Sie die noch offene Restschuld berechnen. Diese Information finden Sie in Ihrem Kreditvertrag oder können sie bei Ihrer Bank erfragen.
2. Vorfälligkeitsentschädigung berechnen
Falls Sie einen Ratenkredit oder Immobilienkredit vorzeitig ablösen möchten, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese berechnet sich nach folgenden Kriterien:
- Für Verbraucherkredite: Laut Gesetz darf die Vorfälligkeitsentschädigung bei Restlaufzeiten über einem Jahr maximal 1 % der Restschuld betragen. Liegt die Restlaufzeit unter einem Jahr, sind maximal 0,5 % der Restschuld erlaubt.
- Für Immobilienkredite: Die Bank berechnet die Vorfälligkeitsentschädigung anhand des entgangenen Zinsgewinns. Dies kann komplex sein, daher empfiehlt sich ein Vorfälligkeitsrechner oder eine Anfrage bei der Bank.
3. Eventuelle Bearbeitungsgebühren prüfen
Einige Banken verlangen zusätzliche Bearbeitungsgebühren für die vorzeitige Ablösung. Diese Informationen finden Sie in den Vertragsbedingungen.
4. Gesamtsumme berechnen
Die Ablösesumme ergibt sich dann aus folgender Formel:
Ablösesumme = Restschuld + Vorfälligkeitsentschädigung + Bearbeitungsgebühren
Beispielrechnung:
Angenommen, Ihre Restschuld beträgt 10.000 €, und die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % der Restschuld (also 100 €). Falls eine Bearbeitungsgebühr von 50 € hinzukommt, ergibt sich folgende Ablösesumme:
10.000 € + 100 € + 50 € = 10.150 €
Tipps zur Reduzierung der Ablösesumme
- Kostenlose Ablösung prüfen: Manche Kreditverträge erlauben eine vorzeitige Ablösung ohne Gebühren. Prüfen Sie Ihre Vertragsbedingungen.
- Bank nach Kulanz fragen: In einigen Fällen verzichten Banken auf die Vorfälligkeitsentschädigung, insbesondere wenn eine Umschuldung innerhalb derselben Bank erfolgt.
- Sondertilgungen nutzen: Falls möglich, können Sondertilgungen helfen, die Restschuld zu reduzieren und damit die Ablösesumme zu senken.
Fazit
Das Ablösesumme Kredit Berechnen ist ein wichtiger Schritt, bevor Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Eine genaue Berechnung hilft Ihnen, versteckte Kosten zu vermeiden und eine fundierte Entscheidung zu treffen. Nutzen Sie Online-Rechner oder lassen Sie sich von Ihrer Bank eine genaue Berechnung geben, um sicherzustellen, dass sich die Ablösung für Sie lohnt.